マイホームを購入する際には、多くの方が住宅ローンを利用しますが、返済額を減らしたいと考えている方も多いかと思います。
実は、住宅ローンは「繰り上げ返済」をおこなうことで、総返済額を減らせることをご存じでしょうか。
この記事では、住宅ローンの繰り上げ返済とは何かにくわえて、早いほど効果が大きいこと、繰り上げ返済をおこなう際の注意点を解説します。
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住宅ローンの繰り上げ返済とは?
住宅ローンは、返済期間と毎月の返済額を金融機関と取り決めた上で、組まれるローンです。
ただし、元金の全部または一部を、この返済計画よりも前倒しで返済することも可能で、これを「繰り上げ返済」といいます。
住宅ローンは、返済期間が長ければそれだけ利息が発生しますが、繰り上げ返済をおこなうことで、返済期間を短くすることができます。
返済期間が短くなるということは、本来発生するはずであった利息分を抑えることとなり、結果的に総返済額を減らすことになるのです。
繰り上げ返済は、任意の金額・タイミングでおこなうことができ、ボーナスが支給されたタイミングでおこなう方が多いようです。
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繰り上げ返済は早いほど効果が大きい!
繰り上げ返済には、「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類があります。
期間短縮型は、前章でご紹介したように、全体的な返済期間を短くする繰り上げ返済で、毎月の返済額は変動しません。
一方、返済額軽減型は、返済期間は据え置きで、毎月の返済額を減らす方法のことです。
このうち、期間短縮型は、返済額軽減型よりも利息軽減効果が大きく、借り入れ後できるだけ早い時期におこなうことで、大きな軽減効果が得られます。
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繰り上げ返済をおこなう際の注意点
繰り上げ返済をおこなう際には、「繰り上げ返済の手数料」に注意しなければなりません。
住宅ローンを提供している金融機関にもよりますが、繰り上げ返済時に手数料を設けている場合もあります。
とくに、固定金利型や期間固定特約型においては、この手数料が高額になるケースがあるようです。
また、ネットでの手続きは手数料が不要な場合もありますが、窓口での手続きでは手数料がかかる場合もあるため、事前に確認しておきましょう。
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まとめ
繰り上げ返済とは、金融機関と事前に取り決めた返済期間よりも前倒しで返済をおこなうことを指し、利息軽減効果があるため、総返済額を減らすことが可能です。
また、「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類があり、できるだけ早い時期におこなうことで、利息軽減効果は大きくなります。
ただし、金融機関によっては繰り上げ返済時に手数料を設けている場合もあるため、事前に確認しておきましょう。
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