マイホームを購入するときに住宅ローンを利用するのは一般的で、珍しいわけではありません。
ところで、ローンの返済ができなくなったときマイホームがどうなるかご存じでしょうか。
この記事では、ローンの返済を滞納するとどうなるかのほか、解決できる方法や借り換えについてご説明するので、マイホームを購入予定の方はお役立てください。
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住宅ローンの返済を滞納するとどうなるか
住宅ローンの滞納を続けていると、金融機関から残債を一括で請求される可能性が高くなります。
住宅ローンは分割で返済できる仕組みになっており、一括請求は滞納により期限の利益を損失した状態になったのを意味します。
一括返済できない場合には、加入している保証会社が代わりに一括で返済してくれるでしょう。
その後は保証会社への返済が必要となり、返済が滞ると競売にかけられ、任意売却が不可能になる可能性があります。
なお、競売などの売却価格が残債を上回る場合、返済は終了します。しかし、売却価格が残債を下回る場合、返済が続くため、これは最悪の状況と言えます。
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住宅ローンの返済を滞納しそうなときに解決できる方法
金融機関に連絡すると、場合によっては返済を少し待ってくれるほか、返済スケジュールの変更や借り換えを認めてくれるかもしれません。
しかし要望を汲み取ってもらえない場合には、マイホームの売却を考える必要があるでしょう。
なお、売却する際も債権者である金融機関の協力が欠かせません。
売却見込額が残債を上回るときは売却の可能性がありますが、下回りそうな場合には簡単にはいかないでしょう。
金融機関によっては、マイホームを手放した上で残債を支払うという提案を受け入れてくれない場合もあるので注意が必要です。
また、売却する場合、任意売却の方が競売よりも高額で売却できることが一般的です。
そのため、競売になる前に任意売却を検討することをお勧めします。
任意売却であれば、売却後に住宅を借りて引き続き住み続けられるリースバックの活用も考えられます。
いずれにせよ、早期に金融機関に相談することで、解決策が見つかる可能性が高まります。
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住宅ローンの返済を滞納する前に条件変更や借り換えを依頼
滞納しそうなときは、金融機関に利息や返済スケジュールなどの返済条件をお願いしてみましょう。
一時的に利息のみを返済する扱いや、返済期間を延ばして月々の返済額を下げるなど、楽な支払い方法を提示してもらえるかもしれません。
また、借り入れ当時よりも現在のほうが低金利の場合には、借り換えできると毎月の返済が軽減できます。
しかし、新たに諸費用がかかるなどのデメリットも発生するので総合的に試算する必要がある点に注意が必要です。
何よりも、金融機関との信頼関係を築くことが重要です。そのためにも、滞納する前に必ず相談しましょう。
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まとめ
住宅ローンの支払いに困ったときは、早期に金融機関に相談することが重要です。
早期に相談すれば、条件変更や借り換え、任意売却やリースバックなど、さまざまな解決策を検討することが可能です。
滞納する前に相談してみましょう。
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